AI保险行业应用创新白皮书

当前，人工智能正加速融入千行百业，促进了产 业数智化转型，服务新质生产力发展。国家出台的“人 工智能 +”行动方案，有力地推动了国民经济和社会事 业的发展，现已成为新一轮科技革命和产业变革的新动 能。以大模型、智能体为代表的新一代人工智能技术， 正在深刻改变金融服务方式、风险管理模式和行业治理 逻辑。保险业作为经济减震器和社会稳定器，承担着服 务实体经济、保障民生福祉、管理社会风险的重要职责。如何把握人工智能发 展机遇，加快行业的数智化转型，推动保险业提升数智化服务能力、经营质效 和风险治理水平，是未来行业高质量发展必须回答的重要课题。

展望“十五五”期间，国家将深入推进“人工智能 +”行动方案的实施， 为金融保险业数字化、智能化转型提供了机遇、指明了方向。保险行业兼具数 据密集、知识密集、场景丰富和风险敏感等特征，人工智能技术现已在客户服 务、核保理赔、风险识别等环节加快落地，并由局部试点逐步向流程嵌入、能 力沉淀和价值链协同延伸，为提升运营效率、优化客户体验、强化风险管理提 供了新的支撑。

同时也要看到，保险业具有强监管、强合规、强责任属性。人工智能越是 深入业务流程，越要把安全可控、审慎稳妥贯穿技术应用全过程。特别是在核保、理赔、定价等涉及消费者权益和重大风险判断的领域，应健全数据安全、 算法治理、模型管理和全流程追溯机制，明确机构主体责任，确保技术应用可 解释、可追溯、可问责。

2025 年下半年，我应邀有幸与清华五道口中国保险与养老金融研究中心 围绕“AI 保险创新应用”主题，先后在北京、上海、深圳三地开展专题调研， 深入了解十余家保险机构和科技企业的探索实践。调研中我深切感受到，行 业对人工智能的认识正在不断深化，应用重点已由“能不能用”转向“如何用 深、用好、用稳”。同时，一线机构在数据治理、模型可靠性、责任边界、合 规管理等方面，也提出了许多需要深入研究和回应的现实问题。

在此基础上，我们形成了《AI 保险行业应用创新白皮书》，系统梳理人工 智能在保险领域的应用进展、实践经验和现实约束，力求为保险机构推进智能 化转型、行业完善风险治理体系、监管部门优化政策引导提供有益参考。

面向未来，保险业要坚持科技向善、守正创新、稳慎发展，在规范中鼓励 创新，在创新中提升治理能力，更好发挥人工智能在服务实体经济、增进民生 福祉、完善风险保障体系中的积极作用，为金融强国建设和中国式现代化作出 新的更大贡献。